Главная » Кредиты » Тонкости потребительского кредита

Тонкости потребительского кредита


13.02.2013    | Кредиты, Потребительское кредитование |    

Тонкости потребительского кредитаПопулярное в последние годы кредитование на потребительские нужды, безусловно помогает решать текущие финансовые вопросы. Недостаток собственных денежных средств легко и просто можно восполнить, обратившись в банк для получения кредита. Финансовые учреждения, выдавая кредит на потребительские нужды, редко интересуются целью использования заемных средств. Тем не менее, следует знать о некоторых нюансах такого кредитования, так как быстро и легко оформленный кредит нередко становится тяжелым бременем при наступлении времени его погашения.

Итак, рассмотрим первое правило, которое можно применять для любого банковского кредита: чем проще и быстрее заемщик обещает выдать кредит, тем дороже в итоге обойдутся платежи по его обслуживанию.

Все наверняка сталкивались с рекламой экспресс-кредитования. Предоставив лишь паспорт, клиент уже через один час становится обладателем заветной суммы денег. Удобно, что и говорить. При этом процентная ставка, фигурирующая в рекламе, не очень отличается от среднерыночного показателя. При выдаче такого кредита банк очень сильно рискует, выдавая деньги без глубокого анализа платежеспособности клиента. А риски, конечно же, необходимо страховать. В качестве такой страховки для банка выступают дополнительные платежи, которые заемщик будет уплачивать помимо процентов. Это могут быть различные ежемесячные комиссии за сопровождение кредита, платежи за рассмотрение документов, выдачу наличных и т.д. Суть их одна — клиент должен заплатить больше, чем просто процентную ставку.

Правило второе можно сформулировать так: прежде, чем куда-то войти, надо подумать, как потом выйти обратно, т.е. прежде чем взять кредит, надо подумать как его будете отдавать.

Взять кредит при нехватке собственных средств, конечно, удобно. Можно даже понести и дополнительные расходы по его оплате. Но нередко заемщик успешно решает свои денежные вопросы и желает досрочно погасить дорогой кредит. Казалось бы, что сложного в том, чтобы узнать сумму остатка задолженности и внести соответствующий размер денежных средств на банковский счет. Вот здесь и подстерегает очередной сюрприз от банка – штраф за досрочное погашение. Именно таким образом финансовые учреждения могут гарантировать себе извлечение дохода от выданных кредитов. Если кредит оплачивается ежемесячно, то банку регулярно поступают комиссионные платежи. В случае досрочного погашения кредита необходимая доля прибыли поступит банку в виде штрафных санкций.

Третьим правилом, которое необходимо учитывать при выборе кредитного продукта, является принцип равномерности погашения основной суммы долга и процентов за пользование заемными средствами.

В последнее время банки все чаще используют в своей практике потребительского кредитования принцип европейского аннуитета. В таком случае предварительно рассчитываются все платежи по кредиту на полный срок пользования, а затем делятся на количество месяцев. Полученная сумма будет представлять собой необходимый размер ежемесячного платежа. Конечно, клиенту удобнее знать сумму своего платежа на весь срок кредитования. Но в том и заключается суть такого аннуитета, что при внесении платежа в первой половине срока кредитования он будет отнесен на погашение процентов. Основной долг при этом уменьшаться не будет – его погашение будет производиться во второй половине периода кредитования. Таким образом, при потребительском займе на двухлетний срок за первый год клиентом будут уплачены все расходы банка, а свой долг останется практически в том же размере. Столкнувшегося с необходимостью досрочного погашения заемщика ожидает очередной сюрприз – внести придется почти все, что было получено год назад.

Легких денег, конечно, не бывает и за все надо платить. Однако платить можно не так много, если знать особенности банковских кредитных продуктов. Для того чтобы сюрпризов было как можно меньше, при выборе банка и его кредитной программы нужно руководствоваться не только рекламными призывами, но и тщательно изучать все условия кредитования. Внимательно читайте заключаемый договор, задавайте вопросы менеджерам банка, одним словом, будьте бдительны!


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...





2 комментария »

  1. Доринант 13.02.2013 в 21:29 -

    Я очень недовольна потребительским кредитом. Взяла телевизор в кредит на 12 месяцев. Хвала небесам, что поашать его можно было досрочно. Так вот то что заявлено что кредит по 0%, ложь, наглая ложь. Кроме того, номер моего телефона каким-то чудесным образом стал известен всем кому не лень. Мне начали приходить просто горы спама. Пришлось номер менять. Да, не спорю, может у кого-то нет возможности сазу купить вещь, и тогда потребительский кредит — единственный выход, даже под проценты, но люди добрые, зачем же лгать, что кредит под ноль процентов?

  2. knopka 21.03.2013 в 17:23 -

    У меня печальный опыт такого кредита. Не знаю что на меня нашло, взяла в кредит моющий пылесос. Очень дорогой. Сразу заплатить не могла, поэтому оформила потребительский кредит на год. Пропылесосила аж два раза и дети поломали его. Чинить обойдется очень дорого. так он и стоит в кладовке, а я уже семь месяцев плачу кредит за вещь которой не пользуюсь. Да, если бы я купила сразу, и так получилось, было бы не меньше обидно. Но все дело в том, что при обычной покупке сумма уже оплачена, а при потребительском кредите каждый месяц вынь да положь деньги, при том что пользоваться вещью все равно не можешь.

Прокомментировать статью »