Главная » Ипотека » Скрытые аспекты ипотечного кредитования

Скрытые аспекты ипотечного кредитования


10.04.2013    | Ипотека, Кредиты |    

Скрытые аспекты ипотечного кредитованияИпотека в современном обществе – очень распространенное решение квартирного вопроса. Однако, чтобы получить желаемый ипотечный кредит, необходимы некоторые знания в этой области. Информация об ипотечном кредитовании, предоставляемая банками, как правило, рассчитана на людей, которые имеют высокую заработную плату, достаточную для его погашения. Не всегда в молодой семье дела обстоят именно так. Нередко, к примеру, кредит помогают погашать родственники, которые в силу каких-либо причин созаемщиками выступить не могут. Либо семья планирует сдавать квартиру и этими средствами гасить долг. И все-равно по критериям банка Вы не проходите. Что же делать в этом случае?

Подробно рассмотрим все действия, необходимые для получения ипотеки, учитывающие не афишируемые требования банков. Возможно, они помогут Вам получить нужный кредит с одного раза.

1. При выборе банка, в котором вы хотели бы получить ипотечный кредит, предпочтение нужно отдавать не тому, где меньшие проценты и комиссия за услуги, а банку, который вам этот кредит выдаст.

Большинство из потенциальных заемщиков рыщут по интернету в поисках наименьших процентов по ипотеке, наименьшей комиссии за оформление документов и других способов сэкономить. Необходимо понимать, что в Вашей ситуации это не принципиально. Абсолютно все банки предоставляют одинаковые условия. Можно найти наименьшую процентную ставку, потратить кучу времени, собирая документы, и, в конце концов, все равно получить отказ. Ведь экономия, по сути, минимальна. Стоит ли тратить на это месяцы. Отказавшись от конкретного банка, Вы сделали 20% от всей работы по продвижению к заветной цели.

К критериям хорошего банка можно отнести:

  • огромное количество рекламы об ипотечном кредитовании;
  • высокие опубликованные показатели об уже выданных кредитах на ипотеку;
  •  рекомендации ипотечных брокеров.

2. Для быстрого получения ипотеки лучше подавать документы не поочередно, а сразу в несколько выбранных банков. Подавая документы параллельно, вы избежите повторных подготовок документов, которые, как правило, убивают в Вас уверенность и служат предпосылкой для прекращения попыток получить желаемое. Не думайте, что если один банк расстроил Вас отказом, это обязательно должно случить и в других. Обращаясь сразу в несколько банков, желательно как минимум в три, Вы раза в полтора раза увеличиваете свои шансы стать обладателем ипотечного кредита.

3. Многие из нас, решив взять ипотеку, сначала идут в банк, рассказывают о своих нуждах, затем подготавливают документы и, переживая, ждут решения. Такой подход немного не верен. Разумнее сделать по-другому. Сначала узнать, какие документы нужны банку, какой проверке они подвергаются, какую заработную плату нужно «указать» в справке, чтобы получить желаемую нами сумму кредита. И уже отталкиваясь от этой информации, делаем все справки и собираем документы. Этот подход к делу является более результативным и верным. Некоторые по нескольку раз приносят документы в один и тот же банк с разными данными. К примеру, если с указанной в справке заработной платой в 20 тыс. рублей, предлагают меньшую сумму, чем хотелось бы. Идут и принося справку с заработной платой повыше. Этот номер не пройдет и, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита. Это стратегическая ошибка, которую никак нельзя допускать. Лучше сразу узнать, что «писать» в справке и принести нужную цифру с первого раза. Если Вы поступите предусмотрительнее на этом этапе, то возможно сразу добьетесь положительного результата. Просчитав сначала все до мелочей, а затем обратившись в банк, Вы резко увеличите свои шансы.

4. Принимать во внимание нужно и те требования, которые, как правило, банком не озвучиваются, но несоблюдение которых и является частой причиной отказа в услугах банка.

  • Вас непременно проверит служба безопасности на наличие судимости и административных наказаний. Поэтому, заполняя анкету, на эти вопросы лучше сразу отвечать тесно. Обманывать бессмысленно, ведь это легко проверяется.
  • Сотрудники банка могут позвонить Вам на работу и уточнить, действительно ли вы работаете там, стаж работы. И лучше всего предупредить об этом звонке коллег, особенно если справка не очень соответствует действительности. Однако так поступают не все банки и это можно учитывать на стадии выбора, куда обратиться.
  • В большинстве случаев банки требуют минимальный рабочий стаж 1 год, или 6 месяцев по последнему месту работы. Однако это не всегда удовлетворяет банковских служащих. И проработав всего 6 месяцев, вы рискуете получить неприлично маленькую сумму ипотечного кредита. Негласно нужно отработать как минимум два года на последнем месте. И в этом случае лучше подождать.
  • Желая получить большую сумму ипотечного кредита, Вам нужно учитывать, что, скорее всего, банк будет проверят наличие у Вас высшего образования. Это условие также негласно. И уж если у Вас нет диплома, а это все-таки имеет значение для банка, то уж куда проще его получить, чем пытаться лбом пробить стену.
  • Большинство загвоздок может возникнуть из-за фирмы, в которой Вы работаете. Если она маленькая, имеет небольшие обороты, не имеет в собственности недвижимости, а Вы принесли справку с приличной заработной платой, это может не пройти. Ведь «риск-менеджер», проверяя реальность ваших доходов, пристально рассмотрит место Вашей работы.
  • Учитывайте также и тот момент, что указанная сумма в справке о заработной плате должна более или мене соответствовать Вашей квалификации и должности.
  • Кроме всего прочего специалисты банка оценивают и косвенные факторы высокого дохода. Это наличие автомобиля, недвижимости, то есть дорогостоящего имущества. И все это должно быть не подаренным и не унаследованным. Есть и второстепенные признаки косвенного дохода: знание языков, наличие заграничного паспорта и другие.
  • Непременно банк оценит и вашу кредитную историю, то есть наличие кредитов в других банках и исправно ли Вы по ним платите.

5. Наконец, получив долгожданное кредитное решение, Вы думаете, что вздохнете легко и спокойно. Но не тут-то было! Ведь квартира, которую Вы выбираете, должна понравиться не только Вам, но и банку. Поэтому при поиске квартиры нужно знать, в каком случае можно получить отказ. Обычно банк против жилья, если:

  • право собственности на нее зарегистрировано на основании решения суда. И Вы никогда не докажете банку, что решение уже имеет законную силу и спор исчерпан;
  • правоустанавливающим документом служит договор ренты или о пожизненном иждивении. Банки вообще не очень любят наследство;
  • Стопроцентный отказ Вы получите и в том случае, если собственник квартиры откажется появиться для совершения сделки лично, а пришлет представителя с генеральной доверенностью. Иногда это даже прописывается в рекламных брошюрках.

Не стоит также ввязываться в «сложные сделки» при покупке квартиры. Нужно помнить, что кредитное решение ограничено всего тремя месяцами.

6. Некоторые для получения ипотеки обращаются к ипотечному брокеру. Тут тоже важно не ошибиться с выбором. Если брокер — специалист своего дела, Вам повезло. Он, скорее всего, умеет анализировать ситуацию и поможет сэкономить не только время, но и нервы. С хорошим кредитным брокером ММСИС групп топ 20 вы можете получить ипотеку там, где сами наверняка были бы отвергнуты. Но наткнувшись на плохого брокера, Вы очень рискуете. Конечно, он наверняка знает, как собрать и правильно заполнить документы и, выступив в роли курьера, отвезет их в банк, но не более того.

Как конкретно поступить при оформлении ипотечного кредита — личное дело каждого. Желаю Вам успехов в этом далеко не легком деле!


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 1,00 out of 5)
Загрузка...





Один комментарий »

  1. финиш_78 14.04.2013 в 16:09 -

    То что банк проверяет разные там бумажки не так страшно, как те моменты в договоре, которые прописаны мелким шрифтом. У нас по договору возможна смена условий в одностороннем порядке, это выяснилось уже после того как ипотеку оформили. Плюс к этому банк не разрешил прописывать детей в квартиру, а это нарушение закона, банки не имеют требовать этого, и ничего сделать не смогут.

Прокомментировать статью »