Главная » Кредиты » Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки


07.02.2013    | Кредиты |    

Прежде чем вы займётесь перекредитовыванием, вам надо понять, какая будет выгода с этого, и когда и где это надо сделать. Давайте разберем поэтапно как это делается и стоит ли вообще этим заниматься.

1. Внимательно изучите то, о чем говорится в идее рефинасирования.

Рефинансирование ипотечного кредитаВзятие новой ипотеки под недвижимость на самых удобных условиях называется рефинансированием. Рефинансирование ипотеки считается в наше время очень удобной услугой. Схема такого кредита простая. Вам надо сравнить ставки по ипотеке и перекредитоваться в банке, в котором ставка ниже. Процесс перекредитовывания дает: увеличение или уменьшение размера ежемесячной выплаты, изменение валюты выплаты, сокращение срока платы кредита.

В процессе перекредитования непогашенный кредит закрывается с помощью только что взятого кредита. Из-за этого приходится сменить банк, а вы можете продолжать осуществлять свои выплаты, но с меньшей ипотечной ставкой.

Во множестве ситуаций рефинасирование выгодно. Так как несколько месяцев назад кредитные ставки составляли 12-13 %, в настоящее время ипотеку можно перекредитовать по ставке 9,76 процента (учтите, данные постоянно меняются).

Помните, что максимальный эффект может достигаться при наибольшем сроке уплаты по кредиту и при весомой (более 3%) разнице в %-ной ставке между новым кредитом, и тем который у вас уже давно висит. Обращаться за перекридитованием стоит, если с момента оформления кредита прошло около 3-х лет. Очень рано — бессмысленно. Клиент с ипотекой 4-6-летней задолженности может сэкономить порядка 30% своих изначально продуманных платежей на выплату комиссии по ипотеке.

Не считая этого, из-за повышения цен на рынке квартир, клиенты из России под свои кредитные жилплощади, купленные 1-2 года назад, получат деньги по невысокой ставке для новых вложений.

2. Посмотрите, сколько вы сможете сэкономить

Выгодны ли вам условия перекредитования или нет, можно определить по заранее составленному графику выплат.

Для составления графика надо:

  • рассчитать реальную экономию и платежи по рефинансированию. Это разрешит понять, что есть выход из такой проблемы. Для примера нарисуйте свой график уплаты %-тов и кредита.
  • не забывать про суммы комиссий, предлагаемых гос-вом;

Самому вычислить и создать график платежей нереально. Лучше проконсультироваться у специалиста. Так называются фирмы, которые занимаются отбором выгодных для клиентов кредитных условий.

Не забудьте отметить, что при перекредитовывании клиент, платит накладные расходы, что при начальном оформлении ипотеки: это и проценты за оформление кредита, и за перекредитовывание, и плата независимому оценщику и нотариусу по их ценам. Часто экономия к концу процедуры перекредитовывания с избытком оправдывает все издержки.

Огромное число банков делает рефинансирование на сумму до 65-75 процентов от настоящей цены жилплощади. Для людей, которые в данный момент рефинансируют ипотеку возрастом 1-2 года, существует дополнительный плюс: с увеличением недвижимость в наши дни можно оформить сумму, больше той, что вы оформили в начале. Получается, с помощью перекредитования появляется шанс, к примеру, отремонтировать квартиру или приобрести земельный участок.

3. Будьте внимательны на налоговом учете при перекредивании.

Рефинансирование ипотечного кредитаПо 220 статье Нал. кодекса России должники, владеющие жильем или участвующие в его строительстве, владеют правом на получение вычета, которой может достигать 1 млн руб. Это значит, что у клиента, который купил жилплощадь, имеется право на получение из казны тринадцать % от одного миллиона рублей.

Теперь получается, государство дает поддержку покупателям — позволяет взять назад макс. сумму 140 тыс. руб выплаченного налога.

Для ип. клиентов сумма такого вычета не ограничивается одним миллионом. По закону, если жилплощадь приобретена в ипотеку, то с денег, направленных на уплату ставки предоставляется идентичная льгота, неограниченная по сумме нал. вычета. Узнать об этом вам поможет налоговая инспекция. Лучше сразу это сделать. Ведь именно с самого начала ипотеки вы и переплачиваете. Стоит заметить, что в случае рефинсирования у клиента теряются права на нал. вычет с суммы погашенных процентов, т.к. кредит вам выдали для уплаты 1-го кредита, а не для покупки жилья.

По словам специалистов, есть несколько вариантов миновать эту проблему. Один из которых будет подача заявки на предоставление вам вычета, когда вы оформите жилплощадь, так как вы еще будете гасить процентную ставку.

Через несколько дней, после оформления документов на то, чтобы получили налоговый вычет, можно заключать договор на перекредитование.

4. Определите, кто вам поможет в рефинансировании ипотеки.

Надо понять, что не все банки реально предоставляют услуги рефинансирования.

Самым идеальным вариантом, если смотреть на дополнительные затраты считается перекредитование там же, где вы оформляли первый кредит. Также нередки случаи, когда изначально кредитор не собирается снижать ставку. Часто банки идут навстречу заемщику. Но иногда все-таки банки меняют.

Банкам выгоднее привлекать клиентов из других банков: они пользуются перекредитованием как инструментом для того, чтобы привлечь должников, имеющих хорошую кредитную историю.

Время на рассмотрение заявки по этой процедуре 2-3 дня.

Если вы задержались с выплатами в предыдущем банке, то новый вам наверное не сможет дать согласие на перекредитацию.

5. Попытайтесь подыскать себе более надежного брокера по кредитам

Рефинансирование ипотечного кредитаЭтот брокер — фирма, которая занимается подбором самого удобного варианта кредита для вас, которая, как правило, сотрудничает сразу с несколькими банками.

Чтобы среди массы присутствующих на рынке таких брокеров вы отобрали наиболее качественного, нужно узнать всю имеющуюся информацию о нем. На веб-сайте самой фирмы вы можете проверить всё, что вам нужно ее работе.

У брокеров надо уточнить, с какими банками они сотрудничают. Чем больше банков, тем больше степень уверенности и защищенности, а также очень большой выбор удобств для клиента. Кроме того, вам никто не запрещает узнать у банков отзывы об этой фирме. Также преждевременно узнайте, за какое время заемщику дадут согласие в выбранном банке. Такие требования стоит заранее прочитать в договоре.

Комиссионные ип. брокера начинается от 6000 руб. и заканчивается 2,6% от совокупности финансов вашего кредита.

6. Проверьте, все ли в порядке с вашей страховкой.

При взятии ипотеки надо оформить страховку.

Вы можете подыскать другой банк, не меняя страховую фирму, в которой вы застраховались. Если же вы вынуждены поменять страховую фирму, то это должно произойти тогда, когда закончится действие страхового договора.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 3,00 out of 5)
Загрузка...





2 комментария »

  1. курочка 07.02.2013 в 18:46 -

    Ага. Только перед рефинансированием надо почитать свой договор и проверить есть ли там возможность досрочно погасить кредит:). У нас поипотеке банк выставил такие зверские условия по досрочному закрытию, что мы плюнули и остались там где были:))). Благо не долго уже осталось.

  2. улей 08.02.2013 в 20:00 -

    А у нас получилось переоформить кредит в другом банке. Сейчас платим меньший процент и банк не меняет условия каждый картал, как было в старом банке. Наш договор позволял досрочную выплату без нереалных штрафов из-за плаващей роцентной ставки.

Прокомментировать статью »